Стать поручителем по ипотечному кредиту – шаг ответственный, с далеко идущими последствиями для настоящего и будущего имущества.
Королевская Испанская Академия определяет поручительство как «Подпись в договоре или другом кредитном документе, которая подтверждает ответственность об оплате в случае, если основной должник не выполняет своих обязательств».
Самый, пожалуй, типичный и одновременно драматический случай – поручительство родителей за ипотечную недвижимость детей. Если в последствии чада остаются без работы или по какой-либо другой причине не могут оплачивать кредит, а доходы родителей также недостаточны, то финансовое учреждение, выдавшее кредит получает ипотечную недвижимость в расчете 60% от стоимости дома. Остаток долга выплачивается как непосредственно должниками, так и поручителями.
Ловушка заключается в том, что банк может обратить взгляд на имущество поручителей даже раньше, чем на собственность непосредственных должников. Почему? Потому что недвижимость родителей-авалистов, как правило, уже оплачена и свободна от обязательств. Именно такая недвижимость наиболее привлекательна для банков.
Как попытались объяснить сотрудники банка Bankiter, не существует такого понятия, как «поручительство зарплатой». Ошибка в том, что многие авалисты уверены, что обеспечивают поддержку исключительно зарплатой или пенсией. Недвижимость же останется нетронутой. Однако, становясь гарантом по ипотеке, поручители подписывают договор, где прописана совместная с собственниками ответственность, по которой поручители несут равную с должниками ответственность всем своим настоящим и будущим имуществом.
Разумеется, сложно, когда дети теряют недавно приобретенную недвижимость. Однако еще сложнее, когда нерадивый отпрыск, оставшись без работы, подвергает финансовому и имущественному риску всю семью.
Чтобы избежать подобных ситуаций, следует знать, что существуют другие формулы, которые позволят поручителям обезопасить свою недвижимость. Одна из них известна под названием «залогодатель не должник». Фигура залогодателя-не-должника намного предпочтительнее, поскольку он отвечает лишь частью своего имущества, в то время как авалист – всем.

По материалам: "Ahorro"